​¿Cómo abrir una cuenta bancaria en el extranjero desde España?

Lo primero que debes saber si quieres abrir una cuenta en el extranjero desde España es que no hay una serie de pasos a seguir para hacerlo y que los trámites dependen de cada entidad. Además, ten en cuenta que todavía hay muchos bancos que te solicitan acudir a una sucursal para abrir una cuenta bancaria, sobre todo la banca tradicional y la gran banca.

Sin embargo, cada vez hay más entidades bancarias online y neobancos que te permiten abrir una cuenta en el extranjero desde España o, al menos, una cuenta para operar en diferentes divisas y no pagar elevadas comisiones cuando saques dinero de un cajero en otro país.

Por lo general, las entidades bancarias que sí permiten abrir una cuenta bancaria en el extranjero desde España suelen pedirte lo siguiente:

• Completar un formulario con tu información personal: nombre y apellidos, país de residencia, número de teléfono y correo electrónico. Este formulario no es más que tu solicitud para abrir la cuenta.

• Verificar tu identidad facilitando tu documento nacional de identidad o pasaporte. Muchas veces tendrás que hacerlo a través de una llamada telefónica. Puede que también necesites verificar tu número de teléfono y correo electrónico con un código que te enviarán. 

• Leer y firmar el contrato del producto bancario. En ocasiones, pueden solicitarte transferir fondos a tu nueva cuenta bancaria para activarla.

En cualquier caso, recuerda que cada entidad bancaria es diferente, por lo que los pasos anteriores son solo orientativos.

De nuevo, los requisitos para abrir una cuenta en el extranjero desde España dependen de la entidad. Con todo, los bancos que sí permiten abrir una cuenta en el extranjero de forma online suelen tener estos requisitos:

• Ser mayor de edad (más de 18 años) y tener un DNI o pasaporte en vigor. 

• Una prueba que demuestre que vives en el país (prueba de residencia). Puede ser un contrato de alquiler, o hasta una factura de agua o luz. También puedes entregar un certificado de residencia fiscal. Solo lo podrás presentar si vives en el país en el que quieres abrir una cuenta, y simplemente la quieres abrir de forma online desde España.

• Tener un número de teléfono en el que recibir los códigos de verificación por SMS.

Recuerda que no es lo mismo abrir una cuenta en el extranjero desde España porque estás fuera del país en ese momento; abrir una cuenta bancaria en un país en el que no vives, pero planeas vivir (en este caso, podrías presentar la documentación más adelante y una vez entregada la solicitud de apertura de cuenta); o abrir una cuenta en un país al que no planeas mudarte. 

Si tu situación es esta última, lo más probable es que solo puedas abrir una cuenta en una entidad que sea 100 % online que no te obligue a tener la residencia fiscal en ese país.

Cada cuenta bancaria tiene unas condiciones, aunque no suele haber un límite mínimo o máximo de saldo. No obstante, recuerda que en las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro de bancos de la Unión Europea los fondos están protegidos hasta 100.000 € (por depositante y banco) por los Fondos de Garantía de Depósitos de cada país.

Esto significa que, en caso de quiebra, si tienes una cuenta corriente en un banco de, por ejemplo, Francia, el Fondo de Garantía de Depósitos francés solo protege hasta dicho importe. Por este motivo, no es recomendable tener más dinero en una cuenta bancaria de la UE.

Estas son las ventajas de abrir una cuenta en el extranjero:

• Diversificación: como has visto en el apartado anterior, no es recomendable tener más de 100.000 € en una cuenta bancaria de la UE. De hecho, si la cuenta bancaria no es de una entidad, y es simplemente una tarjeta de débito, puede que no tengas esta protección de 100.000 €. Lo mismo ocurre si la cuenta bancaria es de un país de fuera de la Unión Europea, pues puede que la protección en caso de quiebra de la entidad sea muy diferente al no seguir las leyes de la UE. En este sentido, tener una cuenta bancaria en el extranjero te ayuda a diversificar, esto es, a tener tu dinero guardado en diferentes cestas.  

• Rentabilidad: si la cuenta bancaria remunera tus ahorros, o lo que es lo mismo, es una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada, puede darte más rentabilidad que los productos de ahorro de los bancos españoles. O, en el peor de los casos, puedes acceder a diferentes rentabilidades y elegir las condiciones que más se adapten a tus planes.

• Divisas: abrir una cuenta bancaria en el extranjero puede darte la opción de tener tu dinero en diferentes divisas. Esto, a su vez, hará que ahorres cuando viajes al no tener que pagar por comisiones de divisas, y que puedas cambiar tu dinero según sea más conveniente. En algunos casos, hasta puede que tengas la opción de invertir en divisas a través de la cuenta bancaria.

• Facilidad: una cuenta bancaria en el extranjero que no requiere de residencia fiscal en dicho país suele ser una cuenta bancaria que se abre y se gestiona de forma 100 % online. Esto se traduce en facilidad para el cliente, ya que no tiene que desplazarse a una sucursal para hacer gestiones.

Si tienes 50.000 € o más en una cuenta bancaria en el extranjero y eres residente fiscal en España, tendrás que informar a la Agencia Tributaria de este capital rellenando el modelo 720.

El modelo 720 es una declaración informativa para combatir el fraude fiscal y el blanqueo de capitales. Por ende, presentar este modelo implica informar sobre tus bienes y derechos en el extranjero, y no tributar por el dinero que tienes fuera de las fronteras españolas.

Si tienes una cuenta bancaria en el extranjero no tienes que pagar impuestos en España por ese dinero si se trata de una cuenta corriente que no te da ningún tipo de interés. En cambio, si tienes una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada que te da intereses por tu dinero y eres residente fiscal en España, si tendrás que pagar impuestos.

En concreto, los intereses que obtengas de una cuenta de ahorro o remunerada debes añadirlos en la base imponible del ahorro de la declaración de la Renta. Se aplican los siguientes tipos impositivos:

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