Cómo invertir mis ahorros con bajo riesgo

¿Te preguntas cómo y dónde invertir los ahorros? La mayoría de opciones son demasiado complejas para inversores sin experiencia o implican un riesgo elevado, pero hay alternativas para invertir tus ahorros con bajo riesgo. Sigue leyendo y descúbrelas.

Si no tienes experiencia en el mundo de la inversión, es recomendable que optes por inversiones de bajo riesgo o productos de ahorro. Pero antes de hacerlo, asegúrate de cumplir con los siguientes puntos:

• Tener ahorros: invierte con fondos propios que no necesites en tu día a día y no te endeudes.

• Contar con un fondo de emergencia: ten un colchón financiero que puedas utilizar en situaciones inesperadas, por ejemplo, si se te rompe la nevera y necesitas comprar una nueva.

• Pensar a largo plazo: toda inversión entraña un riesgo por lo que no debes usar dinero que necesites a corto o medio plazo.

• Informarse y formarse: busca información antes de invertir en un producto. Conoce sus pormenores, riesgos y beneficios potenciales. Así, podrás tomar decisiones financieras más sensatas. También puedes recurrir a un experto para formarte.

Antes de ver dónde y cómo invertir los ahorros, hay algunos aspectos que debes tener en cuenta para definir tu perfil de inversor:

• Liquidez: un activo líquido será más fácil de convertirse en dinero, aunque los activos financieros líquidos suelen ofrecer menos rentabilidad. Si crees que puedes necesitar tus ahorros en cualquier momento, opta por activos líquidos.

• Rentabilidad y riesgo: normalmente, a mayor riesgo, mayor rentabilidad puede ofrecer una inversión, y viceversa. Si eres un inversor conservador con alta aversión al riesgo, opta por productos que te den una rentabilidad fija. 

En cualquier caso, siempre es recomendable diversificar la cartera de inversión, esto es, repartir tus ahorros entre diferentes cestas para equilibrar el riesgo total de la cartera.

La forma menos riesgosa de invertir tus ahorros es con productos de renta fija. Tienes diferentes opciones.

La deuda pública son títulos que emite el Gobierno español para financiarse. En concreto, los Bonos del Estado son a medio y largo plazo, mientras que las Letras del Tesoro tienen un vencimiento a 3, 6, 9 y 12 meses. Ambas opciones son de bajo riesgo y aptas para inversores con poca experiencia.

Otra opción para invertir tus ahorros con bajo riesgo son los depósitos a plazo fijo. En este caso, prestas tu dinero a un banco a cambio de un tipo de interés que conoces de antemano. Cuando finalice el plazo establecido, recuperas tu capital y los intereses.

Por ejemplo, si contratas un depósito a un año con un 4 % TAE y depositas 100.000 euros, después de 12 meses obtendrás un beneficio de 4.000 euros. Además, conoces de antemano la rentabilidad que vas a obtener.

Tanto las cuentas de ahorro como las cuentas remuneradas son otra opción que puedes considerar si quieres invertir tus ahorros con bajo riesgo. Al igual que los depósitos a plazo fijo, son productos de ahorro en los que conoces el beneficio en el momento de la contratación. Asimismo, tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6, y hasta 100.000 euros por depositante y banco están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos nacional.

A diferencia de una cuenta corriente, una cuenta de ahorro te remunera por tus ahorros de manera regular.

Invertir en fondos de inversión tiene varias ventajas: son una forma fácil de diversificar y contratando uno puedes tener varios productos de renta fija en tu cartera. En concreto, en los fondos de inversión de renta fija la mayoría de los activos son de renta fija, por lo que es una forma de invertir tus ahorros con bajo riesgo.

Por otro lado, los fondos de inversión tienen una fiscalidad ventajosa. A modo de ejemplo, si tienes participaciones en un fondo de inversión inmobiliaria y decides mover tu dinero a otro fondo, no tendrás que pagar impuestos. Es decir, solo se tributa al hacer el reembolso.

Ahora que ya sabes dónde invertir tus ahorros con bajo riesgo, quizá te estés preguntando cómo hacerlo. La respuesta depende del producto de ahorro o inversión que hayas contratado. 

Si has optado por depósitos y cuentas de ahorro, tendrás que contratarlos en un banco que los ofrezca. Actualmente, en Raisin puedes acceder a depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro de bancos europeos con hasta un 3,40 % y un 3,25 % TAE.

Por otra parte, para invertir en un fondo de inversión puedes hacerlo a través de la gestora o entidad que lo ofrezca. También puedes invertir tus ahorros con un robo advisor, un gestor automatizado con carteras personalizadas según tu perfil de inversor. 

Por último, para comprar deuda pública tienes dos opciones: el mercado primario, en una oficina del Banco de España o en el servicio de compraventa de valores del Tesoro Público; o el mercado secundario, bancos, cajas, sociedades y agencias de valores.