5 formas de generar ingresos pasivos

Tener ingresos estables es necesario para poder vivir y tener calidad de vida. La mayoría de personas cambia su tiempo por dinero, lo que se conoce como ingresos activos. Sin embargo, también están los ingresos pasivos. En Raisin te contamos qué son y cómo generarlos. 

Los ingresos pasivos son cualquier fuente de ingresos que no proviene de fuentes activas (también conocidas como ordinarias). Por ejemplo, dividendos, una participación en un negocio como socio limitado, regalías obtenidas por derechos de licencia o incluso ingresos obtenidos de otras inversiones en las que el inversor no participa activamente.

Por tanto, los ingresos pasivos son los que ganas mientras haces cualquier otra cosa, sin intercambiar tu tiempo o esfuerzo para obtenerlos. Si lo haces sabiamente, podrás conseguir la jubilación anticipada o, al menos, la libertad financiera.

Los ingresos pasivos pueden tener más ventajas que los ingresos activos. Una de estas ventajas es que puedes utilizarlos para optimizar tus impuestos. Además, son una buena opción para complementar tus ingresos ordinarios y compensar tus costes de vida.

Los ingresos activos son los ingresos que recibes a cambio de unos servicios, cuando ofreces tu esfuerzo a cambio de un dinero. Por ejemplo, sueldos, propinas, comisiones e ingresos de negocios en los que trabajas. 

Para conseguirlos tendrás que dedicar gran parte de tu tiempo a hacer algo, luego, recibirás un dinero por tus servicios. Este es el caso de los empleados de cualquier empresa que reciben un sueldo por su trabajo, pero si dejan de ofrecer sus servicios también dejan de cobrar, ya que dejan de ofrecer su tiempo.

Estas son las diferencias entre ingresos activos e ingresos pasivos:

• Tiempo: para recibir ingresos activos necesitas ofrecer tu tiempo. El tiempo no siempre es el mismo: por ejemplo, en un trabajo a jornada completa trabajas ocho horas al día, mientras que en un trabajo a jornada parcial dedicas menos horas. Por tanto, el trabajo activo requiere de una inversión continua de tiempo, lo que significa que tienes que dedicar tiempo todos los días para ganar tu salario. Por otro lado, los ingresos pasivos no requieren de una inversión de tiempo constante y regular, es como ganar dinero las veinticuatro horas sin tener que hacer nada para ello. No obstante, para generar ingresos pasivos primero deberás desarrollar la idea o establecer un plan para conseguirlos, es decir, tendrás que dedicar tiempo a idear una forma para ganar dinero de forma pasiva.
• Esfuerzo: para obtener un ingreso activo debes esforzarte, tener conocimientos y habilidades en la ocupación o el negocio. En cambio, para generar ingresos pasivos, después del esfuerzo inicial para establecer tu plan o decidir en qué y cómo invertir, no tienes que esforzarte continuamente para recibir ingresos de la fuente pasiva.
• Potencial de ingresos: para una fuente activa, el potencial de ingresos de la persona se basa en su profesión o el tipo de servicios que presta a una determinada empresa, mientras que el ingreso pasivo tiene mucho más potencial, sobre todo si reinviertes el dinero que vas generando de forma pasiva. Sin embargo, se necesita tiempo, constancia y concentración para lograr un nivel de ingresos pasivos suficiente como para no tener que conseguir ingresos activos.
• Nivel impositivo: en la mayoría de países los ingresos de trabajo son los que tienen un tipo impositivo más alto, hasta un 47 % en el caso de España. Esto quiere decir que los ingresos activos son los que tienen impuestos más altos. Por tanto, los ingresos pasivos se gravan con un tipo impositivo más bajo, lo que significa que proporcionan ventajas fiscales a las personas que obtienen sus ingresos de dividendos, depósitos bancarios u otras fuentes de ingresos pasivas.

Si te preguntas cómo conseguir ingresos pasivos, a continuación puedes ver cinco consejos:

El mercado de valores te permite invertir en instrumentos y ser propietario de una parte de grandes empresas de todo el mundo. Los mercados financieros y las acciones pueden ser riesgosos y, si no estás acostumbrado a invertir, lo más probable es que tengas muchas dudas.

Antes de comprar acciones de una empresa, investiga mucho para protegerte de los posibles riesgos de invertir en el mercado bursátil. Aprende a interpretar los estados financieros y a distinguir si una empresa es rentable o no. Una vez sepas cómo funcionan, abre una cuenta en un bróker y busca las acciones en las que te gustaría invertir. Si la empresa en la que inviertes obtiene ganancias y declara dividendos, obtendrás ingresos pasivos.

Si no tienes tiempo para estudiar el mercado, entonces lo mejor es que inviertas en un fondo de inversión con acciones, por lo que el rendimiento de una sola acción no necesariamente afectará a toda tu cartera.

Los Bonos del Estado son otra forma de obtener ingresos pasivos. Un bono es deuda pública emitida por el Estado para recaudar fondos. Cuando compras bonos en el mercado, estás prestando tu capital a cambio de una cantidad de dinero por un período de tiempo que se conoce como fecha de vencimiento. Por ende, un bono te proporciona ingresos fijos de forma pasiva y en la fecha de vencimiento se te reembolsa el dinero que has prestado.

Las Letras del Tesoro son instrumentos de deuda pública que emite el Tesoro Público. Al comprar estos valores de renta fija obtienes una rentabilidad por tus ahorros. El importe debe ser de mínimo 1.000 euros o múltiplos de esta cifra. Se emiten mediante subasta y actualmente el plazo es de 3, 6, 9 o 12 meses.

Otra forma de obtener ingresos pasivos es invirtiendo en un fondo de inversión. Hay varios tipos entre los que puedes elegir, como un fondo de inversión inmobiliaria o un fondo socialmente responsable. Ten en cuenta que para que los ingresos sean pasivos tendrás que elegir uno que se gestione de forma pasiva, o en otras palabras, uno en que la gestora del fondo se encargue de obtener una rentabilidad por tu capital y de toda la estrategia.

Si eres un inversor conservador con alta aversión al riesgo y buscas obtener una rentabilidad de tu dinero, puedes optar por un fondo de inversión de renta fija, o en otras palabras, un fondo que invierte principalmente en productos de ahorro o inversión que te dan una rentabilidad que conoces de antemano. De esta forma, obtendrás ingresos pasivos.

Los depósitos bancarios y las cuentas remuneradas son una buena opción para hacer crecer tu dinero de forma pasiva. Pero ¿qué banco ofrece los intereses más altos? En Raisin puedes comparar productos de ahorro de bancos europeos y elegir los que más se adapten a ti, sin comisiones y de forma online. Los depósitos y las cuentas de ahorro son productos de ahorro con un indicador de riesgo de 1 sobre 6, y hasta 100.000 euros por cliente y banco están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos nacional.

En definitiva, generar ingresos pasivos es igual de importante que obtener ingresos activos, pero conseguir suficientes como para poder vivir de ellos es complicado, pero sí puedes hacerlos crecer progresivamente para mejorar tu calidad de vida.