Perfil de inversor moderado: definición y características

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Definir tu perfil de inversor es fundamental para poder tomar mejores decisiones y alcanzar tus objetivos financieros. Pero ¿qué pasa si no lo tienes en cuenta a la hora de invertir? En ese caso, puede que no estés satisfecho con los resultados logrados. ¿Conoces el perfil de inversor moderado? Es un tipo de inversor que asume algo de riesgo para obtener una rentabilidad con su capital. Si crees que este es el tuyo, ¡sigue leyendo!

El inversor moderado es aquel que invierte con seguridad, aunque está dispuesto a asumir algo de riesgo, es decir, busca un equilibrio entre rentabilidad, liquidez y riesgo. Por tanto, quiere preservar su capital, pero tolera algo de incertidumbre para poder obtener beneficios más altos.

El perfil moderado tiene las siguientes características:

• Busca el equilibrio: quiere inversiones equilibradas, a saber, que haya un equilibrio entre el riesgo y las ganancias de la inversión. Esto significa que no busca las rentabilidades más altas, pero sí activos que no impliquen mucha incertidumbre.
• Diversifica: el inversor moderado elige diferentes tipos de activos para diversificar su cartera. Por lo general, más del 50 % de su capital lo destina a activos de renta fija, y al menos un 30 % es para renta variable. De este modo, puede generar más intereses y equilibrar el riesgo total de su cartera.
• Quiere obtener un beneficio: está a medio camino entre el inversor conservador y el inversor agresivo, por eso, puede conseguir una rentabilidad más alta que el primero, pero más baja que el segundo tipo de inversor. En cualquier caso, le permite superar el nivel de inflación.
• Opta por inversiones a medio y largo plazo: suele contratar productos de ahorro e inversión con un plazo de vencimiento de más de un año.
• Conoce los mercados financieros: normalmente, conoce cómo funcionan los mercados financieros. Esto le permite definir mejor sus estrategias de inversión, aunque puede asesorarse de la mano de expertos.

Para cerciorarte de que el perfil moderado es el tuyo, ten en cuenta los siguientes factores:

• Situación personal: tu edad o tu situación familiar pueden ser clave para definir tu perfil al invertir. A modo de ejemplo, si tienes un trabajo estable, un salario neto elevado y no tienes familia, quizá prefieras invertir en opciones más riesgosas que puedan darte más rentabilidad. Sin embargo, si tienes familia y un salario más ajustado, puede que sea mejor que busques ese equilibrio característico del perfil moderado. 
• Objetivos financieros: relacionado con el punto anterior, no es lo mismo buscar productos o activos financieros con los que complementar tu pensión de jubilación sin asumir grandes riesgos, que invertir en las mejores criptomonedas por capitalización para aumentar tu patrimonio. Esta última opción puede darte un gran beneficio, pero las probabilidades de perder parte o todo el capital invertido son elevadas, pues los cripto activos son muy volátiles. 
• Horizonte temporal: ¿hasta cuándo puedes prescindir de tus ahorros? El inversor moderado prefiere invertir a medio y largo plazo. ¿Te gustaría invertir con un riesgo mínimo solo durante unos meses? En este caso, tu perfil sería más bien conservador y podrías contratar un depósito a 3 meses o un depósito a 6 meses.
• Tolerancia al riesgo: si tus inversiones no te dejan dormir por las noches o no tienes un fondo de emergencia al que puedas recurrir si tienes gastos inesperados, puede ser conveniente que reduzcas la incertidumbre en tus inversiones al máximo.

La principal estrategia de inversión del perfil moderado es la diversificación, o lo que es lo mismo, repartir el dinero entre diferentes cestas para equilibrar el riesgo total de la cartera de inversión. Además de destinar la mitad o más del capital a renta fija, puede invertir en diferentes áreas geográficas o en instrumentos que no estén correlacionados. 

De esta forma, si la inversión en renta variable no sale como esperaba, podrá obtener un beneficio de las otras inversiones. Y es que, cuando dos mercados están correlacionados de manera positiva, su reacción a los mismos estímulos suele ser similar.

El inversor moderado invierte en renta fija y renta variable para diversificar su cartera y conseguir un equilibrio entre riesgo y ganancias. Pero ¿qué activos prefiere?

Entre el 50 y el 70 % de los activos de su cartera son de renta fija. Esto significa que su riesgo es bajo y su liquidez elevada, por ejemplo, la deuda pública que emite el Gobierno español, como los Bonos del Estado, las Obligaciones del Estado o las Letras del Tesoro. 

Generalmente, contrata otros productos de ahorro, como depósitos a dos años y cuentas remuneradas, que tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6 y hasta 100.000 € por depositante y banco están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos nacional.

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Al menos un 30 % de la cartera del inversor moderado está formada por renta variable, que tiene más riesgo porque la rentabilidad depende de la evolución del mercado. Un ejemplo son las acciones de empresa, que pueden ofrecer un beneficio más alto, pero también implican más incertidumbre. Así, un perfil de riesgo moderado puede destinar un 30 % de su dinero o más a invertir en bolsa.

El inversor moderado puede diversificar su cartera con fondos de inversión. Por ejemplo, con fondos mutuos o fondos cotizados. Aunque estos dos tipos de fondo son parecidos, los últimos, que también se conocen como ETF, se compran y venden en la bolsa como si fueran acciones. En cualquier caso, ambos permiten al inversor depositar su capital en varios instrumentos para equilibrar el riesgo.

Antes de lanzarte a contratar productos de ahorro e inversión, pregúntate: ¿tengo un perfil de riesgo moderado? Si quieres rentabilizar tu capital y has decidido aceptar algo de incertidumbre para conseguirlo, la respuesta será afirmativa. Hacerte esta pregunta es muy importante porque si eliges inversiones que no se adaptan a tu perfil de inversor, no estarás satisfecho con los resultados.

En resumen, si tu perfil de inversor es moderado, buscarás inversiones que te permitan aumentar tu patrimonio, tendrás una visión a medio y largo plazo, y no te dejarás llevar por las fluctuaciones que puedan ocurrir en el corto plazo.