Perfil de inversor conservador: definición, características y objetivos
¿Alguna vez te han dicho que tienes un perfil de inversor conservador pero no sabes qué es? Sigue leyendo y descubre con Raisin sus características principales, sus objetivos y los productos de inversión y ahorro que más se ajustan a él.
Un inversor conservador es el que tiene como objetivo preservar su capital y protegerse de la inflación para no perder poder adquisitivo.
Su aversión al riesgo es elevada, por eso elige instrumentos líquidos y poco riesgosos, aunque eso implique una rentabilidad más baja.
Suele invertir en activos de renta fija a corto y medio plazo. Además, es prudente, sus decisiones son premeditadas y puede optar por consultarlas con expertos.
La deuda pública, los depósitos a plazo fijo y los fondos de inversión garantizados o de renta fija son los productos que más se ajustan a este perfil.
¿Qué es el perfil de inversor conservador?
El inversor conservador es aquel que tiene poca tolerancia a la incertidumbre. Por tanto, elige productos de ahorro e inversión de bajo riesgo y evita los activos financieros con alta volatilidad.
Deposita su capital en instrumentos muy líquidos que suelen ofrecer una rentabilidad más baja, sin embargo, esto le permite generar unos intereses que le ayudan a mantener su poder adquisitivo frente a la inflación.
Características del inversor conservador
Estas son las características principales del inversor conservador:
- Preservación del capital: este tipo de inversor desea preservar su capital, esto es, mantenerlo a salvo. Elige productos de bajo riesgo porque no quiere tener pérdidas y evita la volatilidad.
- Inversiones a corto y medio plazo: quiere controlar su dinero, por eso, suele elegir activos a corto y medio plazo.
- Activos de renta fija: escoge los activos financieros más seguros, por tanto, opta por productos de renta fija.
- Actitud prudente: no se deja llevar por los últimos movimientos de los mercados financieros, sino que basa sus decisiones en análisis premeditados y muchas veces cuenta con la ayuda de expertos.
Objetivos del inversor conservador
El principal objetivo del inversor conservador es preservar su capital, por eso asume un riesgo mínimo en sus inversiones. Pero también tiene otro objetivo, protegerse de la inflación, ya que, de no hacerlo, sus ahorros perderían valor con el tiempo, lo que significa que podría comprar menos cosas con el mismo montante.
Para lograr estos objetivos escoge productos de inversión y ahorro con baja volatilidad, y es que, aunque le ofrezcan una rentabilidad inferior, le permiten mantener su poder adquisitivo y superar el nivel de inflación.
Productos que se ajustan al perfil de inversor conservador
Los productos que se ajustan al perfil de inversor conservador son los que tienen menos riesgo y volatilidad, como los garantizados y los de renta fija. Lo vemos con más detalle a continuación.
Deuda pública
El inversor conservador suele elegir instrumentos de deuda pública, ya que el emisor es el gobierno de un país y es muy difícil que se declare en quiebra y no devuelva el dinero que ha recibido prestado. De hecho, opta por deuda emitida por los gobiernos de los países con calidad crediticia, como los que pertenecen a la Unión Europea.
En España, el Gobierno español emite los Bonos del Estado, las Letras del Tesoro y las Obligaciones del Estado, aunque el plazo de vencimiento y la rentabilidad varían según el producto y la oferta emitida. En cualquier caso, en Raisin queremos recordarte que, aunque su riesgo es bajo, el riesgo cero no existe.
Depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo son un producto de ahorro que ofrece una rentabilidad durante un periodo determinado. Tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6 y hasta 100.000 euros por cliente y banco están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos nacional. Esto quiere decir que si contratas un depósito bancario en una entidad de otro país, por ejemplo, Francia, hasta 100.000 euros de tu capital estarán protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos francés.
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Fondos de inversión de renta fija
Los fondos de inversión pueden ser más o menos riesgosos según los instrumentos que tengan. Si están compuestos por activos de renta fija, serán de bajo riesgo y, por ende, una opción que el inversor conservador puede considerar. Además, estos tipos de fondo tienen una liquidez muy alta, por lo que venderlos en el mercado secundario es fácil.
Fondos de inversión garantizados
Como su nombre indica, los fondos de inversión garantizados garantizan la devolución total o parcial del capital invertido. En algunos casos, también aseguran una ganancia. Sin embargo, de no ser así, puede que el inversor no obtenga intereses de sus ahorros porque dependerá de la evolución del mercado. Además, puede que la gestora del fondo cobre comisiones en concepto de prima de seguro para que la entidad garante asegure el capital del partícipe.
¿Eres un inversor conservador?
Si quieres saber si eres un inversor conservador, hazte la siguiente pregunta: ¿es mi perfil de riesgo conservador? Y es que, tu tolerancia a la incertidumbre define tu perfil. Si invertir en productos con alta volatilidad te hace cuestionarte tus decisiones y estrategias de inversión, puede que no estés eligiendo activos que encajen con tus preferencias. La clave está en contratar productos de ahorro e inversión que no te hagan preguntarte si has tomado la decisión correcta, incluso si el mercado no evoluciona como esperabas.
Además, tu perfil de inversor puede cambiar a lo largo de los años. Por ejemplo, si tienes muchos ahorros y estabilidad laboral, quizá prefieras instrumentos que puedan darte una rentabilidad más alta, aunque eso implique una mayor incertidumbre, como activos de renta variable o incluso invertir en criptomonedas. En cambio, si estás a pocos años de retirarte y tu objetivo es ahorrar para la jubilación, puede que prefieras una rentabilidad fija con productos de ahorro de bajo riesgo o contratar un plan de pensiones.
En definitiva, si tienes dudas, pregúntate: ¿cuánto riesgo quiero asumir? Si la respuesta es poco, eres un inversor conservador.