¿Se puede vivir de los dividendos? ¿Existe esa posibilidad?

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¿Cuántas veces has pensado en tu jubilación? ¿Podrás jubilarte y disfrutar de tu tiempo libre con un buen respaldo económico? Uno de los objetivos de los inversores es jubilarse con suficiente dinero. Para conseguirlo valoran diferentes tipos de inversión con los que generar una rentabilidad, por ejemplo, los dividendos. Pero ¿se puede vivir de los dividendos? En Raisin te contamos qué son, cómo funcionan y cómo invertir en dividendos.

Los dividendos son los pagos de una empresa a sus accionistas. Es decir, son los pagos con los que las empresas distribuyen los ingresos entre los inversores. Así, estos reciben un retorno de la inversión que han hecho en la empresa.

Las empresas suelen pagar dividendos trimestralmente, aunque algunas pagan mensualmente o semestralmente. Se paga un dividendo por acción, por tanto, si tienes 30 acciones en una empresa y esa empresa paga 2 € en dividendos anuales, recibirás 60 € al año.

Pero no todas las acciones pagan dividendos. Si quieres vivir de los dividendos, primero deberás escoger acciones de dividendos cuando empieces a invertir.

Las compañías suelen pagar dividendos en efectivo, aunque algunas pagan dividendos con nuevas acciones. También pueden ofrecer programas de reinversión de dividendos, que permiten a los inversores reinvertir el dividendo en las acciones de la empresa, a menudo con un descuento más beneficioso a la hora de invertir.

Además, la junta directiva de la empresa debe aprobar cada dividendo nuevo. Una vez se haya aprobado, la compañía tendrá que anunciar cuándo se pagará el dividendo, el monto del dividendo y la fecha ex dividendo, o lo que es lo mismo, la fecha en la que la acción cotiza sin derecho a percibir el dividendo.

La fecha ex dividendo es extremadamente importante para los inversores. Y es que, para recibir dividendos, deben ser propietarios de las acciones antes de esa fecha. En caso contrario, no percibirán los beneficios que se hayan ido generando. Los inversores que venden las acciones después de esta fecha tienen derecho a recibir dividendos, ya que las tenían antes de la fecha ex dividendo.

Si te estás planteando invertir en dividendos, o en otras palabras, en las acciones de una empresa que reparta dividendos, solo tienes que abrir una cuenta en un bróker o entidad financiera que ofrezca acciones de esa empresa.

¿No quieres invertir en dividendos comprando acciones individuales? En este caso, también puedes invertir en fondos mutuos de dividendos y en fondos de inversión negociados en la bolsa. Estos fondos tienen muchas acciones de dividendos y distribuyen los dividendos a los inversores de esas tenencias.

En cualquier caso, es esencial que las acciones en las que inviertas sean de empresas con una buena rentabilidad por dividendo, es más, si puede ser elige acciones cuyo precio haya ido aumentando. Y es que, invertir en acciones implica correr el riesgo de que su precio caiga. En este sentido, las empresas que tienen una larga trayectoria repartiendo dividendos son, por lo general, estables y solventes.

Ahora que ya sabes qué son los dividendos y cómo funcionan, llega la pregunta clave: ¿es posible vivir de los dividendos? La respuesta es afirmativa, pero este objetivo se cumplirá a largo plazo a menos que tengas una gran suma de capital para invertir en acciones que pagan dividendos.

Antes de comenzar a invertir en bolsa debes saber que muchas compañías pagan dividendos, pero el rendimiento puede variar mucho de una empresa a otra y también ser bastante bajo. Asimismo, hay algunas empresas que no pagan dividendos.

Las empresas tienen que decidir entre reinvertir las ganancias en el negocio o repartirlas entre los accionistas. Por lo general, suele predominar un enfoque mixto, por lo que parte de las ganancias se reinvierten en la empresa y otra parte se utiliza para repartir dividendos.

Si te estás preguntando cómo hacerlo, estos consejos te ayudarán a conseguirlo:

• Invierte los dividendos: una buena estrategia para aumentar la rentabilidad total de tus inversiones es utilizar los dividendos que obtengas para comprar más acciones de la empresa.

• Sé constante: para incrementar exponencialmente las ganancias de los dividendos debes ser constante. Hay inversores que optan por configurar una contribución automática de 200 o 300 € mensuales para su cartera de dividendos. Empieza con una cantidad que puedas permitirte. Si puedes contribuir más, ¡será todavía mejor! A modo de ejemplo, cada año que pase puedes incrementar tus contribuciones mensuales entre un 10 y un 20 %.

• Automatiza: si automatizas tus inversiones en acciones podrás tener más tiempo para otras fuentes de ingresos activos o pasivos.

• Diversifica: además de invertir en acciones para poder vivir de los dividendos, contrata productos de renta fija para minimizar el riesgo total de tu cartera, como un depósito a 12 meses. 

Los dividendos tienden a crecer con el tiempo. No obstante, en toda inversión existe el riesgo de la inflación. Entonces, a largo plazo, ¿cuánto dinero necesitas para poder vivir de los dividendos? No hay una única respuesta a esta pregunta, ya que depende del estilo de vida de cada persona y de sus necesidades. 

Imagina que compras 1.000 acciones de una acción que cotizaba por 100 €, para una inversión total de 100.000 €. La acción tiene un rendimiento del 3 %, por lo que el año pasado recibiste 3 € por acción (y un total de 3.000 € en dividendos). Suponiendo que el precio de las acciones no fluctúa en exceso y que la compañía aumenta su dividendo en un 6 % anual, después de 10 años, la cartera hipotética que habrás conseguido será de 7.108 € en dividendos. 

Si reinviertes esos dividendos durante 20 años, recibirás más de 24.289 € anuales en dividendos, con lo que queda bastante claro que si se sigue un buen parámetro de inversión, sí es posible vivir de los dividendos.

Cuando un inversor decide invertir en acciones lo suele hacer en el largo plazo y con la vista puesta en la jubilación. Sin embargo, ¿qué ocurre si ya está jubilado? Para estos inversores, el aumento de los dividendos y un rendimiento más alto podría ser la solución ideal.

Por tanto, es probable que los inversores que ya están jubilados y viven de sus dividendos quieran aumentar sus ganancias. De ser así, podrían considerar, por ejemplo, reinvertir sus dividendos en acciones más riesgosas que puedan ofrecer una rentabilidad más alta. Con todo, los inversores que ya están jubilados y cobran la pensión de jubilación no deberían rehuir de las acciones clásicas de crecimiento de dividendos.

Hay empresas, especialmente aquellas con tasas de crecimiento de dividendos promedio más altas, que aumentarán los ingresos por dividendos según las tasas de inflación (o superiores a éstas). Al agregar este tipo de empresas a una cartera de inversión, los inversores sacrifican parte del rendimiento actual para obtener un mayor beneficio en el futuro.

Aunque sí es posible vivir de los dividendos, recuerda que la mejor estrategia es la diversificación, esto es, repartir tu dinero entre diferentes productos de inversión y ahorro. Como las acciones de empresa pueden conllevar un riesgo medio o alto, sería conveniente que diversificases con productos de bajo riesgo, como los depósitos y las cuentas remuneradas.

Estos productos de ahorro tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6, y hasta 100.000 € por depositante y banco están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos nacional. En Raisin puedes acceder a depósitos a plazo y cuentas de ahorro con hasta un 3,40 % y un 3,25 % TAE respectivamente.